Planifier un enterrement
Un enterrement prépayé, planifier un enterrement
Pourquoi préplanifier ?
Les préarrangements funéraires allègent le fardeau des membres de la famille de prendre des décisions difficiles pendant une période stressante où ils ne sont pas les mieux préparés pour le faire, et procurent une tranquillité d'esprit. Beaucoup de gens pensent que la planification des funérailles fait partie de leur planification successorale. Les avantages de la planification préalable comprennent :
- Permet aux individus de faire des sélections personnelles et spécifiques pour le service funéraire qui correspond le plus à leurs besoins ;
- Évite aux proches d'avoir à deviner les souhaits du défunt au moment du besoin ;
- Laisse du temps pour rechercher les salons funéraires, les options d'inhumation et les considérations financières ;
- Fournit une option pour mettre de côté des fonds pour les dépenses finales, soulageant les membres de la famille d'un fardeau financier inattendu ;
- Les bénéficiaires de Medicaid/SSI peuvent mettre de l'argent de côté pour financer le service de leur choix avant que leurs fonds ne soient épuisés jusqu'aux niveaux d'éligibilité nécessaires.
Pourquoi prépayer les funérailles ? Comment fonctionnent les funérailles prépayées ?
En plus de la planification préalable des funérailles, de nombreuses personnes choisissent également une configuration funéraire prépayée. Ils paient le montant total à l'avance ou établissent un plan de paiement avec le salon funéraire. Les avantages des funérailles prépayées comprennent :
- Placer le coût des funérailles (au prix d'aujourd'hui) dans un véhicule d'investissement, de sorte que les intérêts gagnés suivront le rythme de l'inflation pour couvrir le coût des funérailles (aux prix futurs) au moment du décès ;
- Empêche l'épuisement des polices d'assurance-vie au moment du décès d'un être cher;
- Permet aux individus d'envisager des options alors qu'ils sont mieux préparés à prendre des décisions judicieuses et responsables sur le plan financier ;
- Épargne à vos proches le coût inattendu d'un enterrement pendant une période stressante ;
- Les demandeurs et les bénéficiaires de Medicaid/SSI peuvent mettre de côté des fonds pour leurs frais funéraires dans une fiducie irrévocable, qui est considérée comme un actif exclusif.
Les lois de l'État de New York protègent les consommateurs
Plus que dans tout autre État, les consommateurs de New York avec des funérailles prépayées ont leurs fonds protégés par les lois les plus strictes du pays en matière de prévoyance. Il est important de se rappeler que les fonds d'un compte de prévoyance appartiennent à l'acheteur, qui peut modifier sa sélection de salons funéraires ou d'arrangements funéraires à tout moment.
La loi exige que :
- L'acheteur recevra une liste de prix générale, un accord préalable et un état détaillé des biens et services sélectionnés ;
- Le directeur de funérailles doit déposer les fonds dans une institution financière ou une fiducie dans un investissement soutenu par le gouvernement américain dans les 10 jours ouvrables ;
- Dans l'État de New York, un directeur de pompes funèbres ne peut facturer aucuns frais à un consommateur pour organiser à l'avance des funérailles ;
- L'acheteur doit être avisé de l'institution où le dépôt a été effectué dans les 30 jours ouvrables suivant le dépôt initial;
- Chaque année, l'acheteur sera avisé par écrit de toute l'activité du compte et des intérêts perçus ;
- Toutes les sommes versées et les intérêts gagnés sur un accord révocable seront retournés, sur demande écrite, à l'acheteur.
Si un salon funéraire ferme
Une question fréquemment posée par les consommateurs est « Que se passe-t-il si le salon funéraire ferme ? »
Heureusement, les fonds de prévoyance sont transférés sur un compte portant intérêt auprès d'une institution financière distincte au nom de l'acheteur. L'acheteur garde le contrôle de ces fonds à tout moment.
En cas de fermeture d'un salon funéraire, tous les titulaires de compte doivent être avisés par écrit dans les 30 jours. Ils peuvent alors choisir de transférer les fonds de leur compte de prévoyance vers un autre salon funéraire ou, s'il s'agit d'un accord révocable, ils peuvent demander le remboursement de leurs dépôts plus tous les intérêts gagnés.
Le Bureau of Funeral Directing du Département de la santé de l'État de New York réglemente les services funéraires et surveille de près ce processus.
Considérations spéciales pour les demandeurs et bénéficiaires Medicaid/SSI
Tous les citoyens – quel que soit leur revenu – ont droit et méritent à la fois un service funéraire approprié et un enterrement dans la dignité et le respect. En fait, les lois fédérales et étatiques soutiennent ce principe directeur de plusieurs manières.
Premièrement, toute personne faisant une demande de Medicaid/SSI peut mettre de côté des fonds dans le seul but de payer ses frais funéraires/enterrement dans le cadre du processus de réduction des dépenses d'éligibilité à Medicaid/SSI. Les fonds funéraires/inhumation mis de côté ne seront pas comptés comme faisant partie des ressources financières de l'individu.
Deuxièmement, la loi de l'État de New York exige que 100 % de ces fonds funéraires/inhumés soient placés dans un compte en fiducie irrévocable, garantissant qu'ils seront disponibles en cas de besoin et utilisés à aucune autre fin que ce à quoi ils étaient destinés. Une fiducie intitulée « irrévocable » signifie que tout remboursement ou retrait, à quelque fin que ce soit, sera et doit légalement être refusé par le directeur de funérailles et/ou la fiducie funéraire ou l'institution financière.
Un demandeur/bénéficiaire de Medicaid/SSI peut également mettre de côté des fonds dans des comptes en fiducie funéraires irrévocables pour les membres de la famille immédiate suivants :
- Conjoint;
- Enfants;
- beaux-enfants ;
- Frères et sœurs;
- Parents; et les conjoints de ces personnes.
Veuillez noter qu'au décès de l'acheteur initial, le bénéficiaire (membre de la famille) devient le nouvel acheteur et contribuable.
S'il reste de l'argent dans la fiducie irrévocable après le paiement des frais funéraires et d'inhumation, il ira au comté où résidait le défunt.
Enfin, la personne a le droit d'utiliser le salon funéraire de son choix. La sélection du salon funéraire peut être modifiée à tout moment, pour quelque raison que ce soit.
Une personne éligible à Medicaid/SSI doit d'abord informer son assistant social que des fonds seront mis de côté pour payer ses frais funéraires/inhumés.
La conférence de pré-arrangement
Prévoyez un rendez-vous avec le directeur de funérailles pour explorer les options. Il/elle examinera la liste de prix générale du salon funéraire. Il existe de nombreux types de services spéciaux et personnalisés qui peuvent être discutés en ce moment, notamment la musique, les fleurs, les dons commémoratifs, le type de service basé sur les préférences personnelles et bien plus encore.
Une fois les détails finalisés, le directeur de funérailles préparera un accord préalable et une déclaration entièrement détaillée que le consommateur pourra examiner et signer s'il est satisfait.
En cas de préfinancement également, il peut y avoir des options de paiement. De nombreuses personnes choisissent de prépayer en totalité ; certains organiseront des plans de paiement avec le directeur de funérailles. Dans tous les cas, les fonds seront transférés dans les 10 jours sur un compte gouvernemental portant intérêt dans une banque ou une fiducie, comme PrePlan, le programme de fiducie funéraire de la New York State Funeral Directors Association.
Dans les 30 jours, le consommateur doit recevoir un accusé de réception écrit indiquant où les fonds ont été placés.
Dans le cadre du processus de planification préalable, un consommateur peut également choisir de désigner toute personne âgée de plus de 18 ans (qu'elle soit apparentée ou non) pour s'assurer que ses arrangements funéraires se déroulent comme prévu. Bien qu'en aucun cas responsable financièrement, cette personne aurait l'autorité légale exclusive d'agir au nom d'une personne décédée strictement sur les questions funéraires et d'inhumation. Le directeur de funérailles peut fournir des informations supplémentaires, ainsi que les documents nécessaires pour désigner un mandataire.